事業融資資金調達サポート ~行政書士赤沼法務事務所~

 資金調達・融資サポート > 事業融資・資金調達の基礎 > 自社の借入能力を知る

自社借り入れ能力を知る -借入能力

  1. 有利子負債対キャッシュフロー倍率
  2. いくら貸してくれるか?より、返済可能額を知ること
  3. 借入依存度とは

有利子負債対キャッシュフロー倍率

有利子負債対キャッシュフロー倍率とは、借入金の水準を表す指標です。

借入金+手形割引残高+社債)÷キャッシュフロー

で計算されます。

ここでいうキャッシュフローとは、

「1年間に返済に回せるお金」つまり「税引後利益+減価償却費」です。

この「有利子負債対キャッシュフロー倍率」が10倍以内が融資を受ける際のボーダーラインと言われています。しかし、これは大企業の場合です。

この倍率だけで融資が判断されるわけではありませんが、中小企業の場合15~20倍、あるいは借入金のうち担保(時価ベース)でカバーされている部分を除いた実質的な無担保借入金で計算した場合に10倍以内にしておかないと新規融資は困難になります。

いくら貸してくれるか?より、返済可能額を知ること

実際に金融機関から融資を受けるに当たっては、自社の借り入れ能力を知っておくべきです。

借り入れ能力というのは、「銀行がいくら貸してくれるか」ではなく、「自社がどのくらいなら返済可能か」ということです。

融資の際の必要書類を作成すれば、おのずと自社の借り入れ能力(返済能力)がわかると思いますが、さらに具体的な指標を示してみます

今すぐ相談する!

借入依存度とは

この指標は、総資本に対する借入金の比率のことです。

(短期借入金+長期借入金+割引手形)÷総資本

で計算されます。

総資本とは

「自己資本と他人資本の合計」つまり「負債+資本」です。

借入依存率が高いほど評価が低くなり、50%以下がひとつの目安ですが、あくまでも目安であり、50%を超えたからといって融資が受けられないということではありません。

金融機関は、近年ではキャッシュフローを重視する傾向にあります。まずは自社のキャッシュフローがいくらあるのかを把握しましょう。それによってこの指標を加味して、自社の借り入れ能力を知ることが、よりよい融資を受けられるポイントです。

今すぐ相談する!


関連ページ(広告が含まれています)

相談・お問い合わせ

相談・お問い合わせ

資金調達事業融資サポートのホーム

資金調達事業融資サポートアクセスランキングTOP10

資金繰り実績表サンプル

資金運用表と資金移動表の利用

資金繰りが楽になる支払い条件と手形利用法

自社借り入れ能力を知る -借入能力

信用格付けはどのようにして決まるのか?~ポイントになる指標

融資不可の理由を考える

リスケジュールの基礎知識

資金繰り表とは?実績表と予定表のちがい

助成金・補助金とは?融資との違い

シンジケートローン(協調融資)

資金調達事業融資カテゴリ

▼資金繰りの基礎知識

「資金」の意味、「資金繰り」の意味

資金繰り表とは?実績表と予定表のちがい

資金運用表と資金移動表とは?

-資金繰り予測・資金を増やすには-

資金繰りが楽になる回収条件と手形利用法

資金繰りが楽になる支払い条件と手形利用法

資金繰りの6ポイント

-資金繰り表の利用-

資金繰り実績表の利用とサンプル

資金繰り予定表の作成・利用と検討

-資金不足と回避方法-

資金不足の原因と対処。資金ショートの回避方法

-リスケジュールについて-

リスケジュールの基礎知識

資金繰り円滑化借換保証制度

▼資金調達・事業融資の基礎知識

資金調達・融資の必要書類

資金調達前に、自社の借入能力を知ること

融資資金の使途種類

融資の申込みタイミング

融資不可の理由を考える

 -資金調達・融資のいろいろ-

融資時の担保(無担保融資と担保融資)

不動産担保融資(普通抵当権と根抵当権)

売掛債権担保融資

私募債で資金調達

 -大口融資-

コミットメントライン(融資枠)

シンジケートローン(協調融資)

ABL(動産債権担保融資)

メザニンファイナンス

アセットファイナンス

その他の資金調達方法

銀行からの資金調達

ビジネスローン

信用保証協会付融資

不動産担保融資

-融資時の銀行判断-

銀行融資と決算書の関係

銀行の信用格付けについて~格付けはどうやって決められるか?

貸倒のリスク~自己査定・債務者区分

格付けアップの方法

-金融機関の種類と選択-

金融機関(銀行)の種類と特徴

どの銀行から資金調達をすべきか

銀行・地域による借入条件の違い

日本政策金融公庫からの資金調達

▼日本政策金融公庫

国民生活事業とは-個人事業者向け融資一覧

中小企業事業とは-融資一覧

農林水産事業とは

▼その他

助成金・補助金とは?融資との違いや助成元

雇用調整助成金の目的・対象・支給内容

SiteMenu

企業経営サポートのホーム

資金調達事業融資サポートのホーム

事務所案内

相談・お問い合わせ